Едва ли не каждая семья иногда сталкивается с финансовыми трудностями. И часто они возникают из-за неправильного планирования семейного бюджета. Если грамотно распоряжаться средствами, таких трудностей можно избежать. Как перестать жить от зарплаты до зарплаты и начать откладывать деньги – смотрите в сюжете.
Управление домашними финансами – дело нелегкое. Ведь нужно учесть потребности всех членов семьи – мужа, жены и детей. Поэтому могут возникать разногласия. Впрочем, планируя семейный бюджет, семья повышает финансовую дисциплину и лучше контролирует свои средства. А это позволяет использовать деньги гораздо эффективнее. Например, вы сможете быстрее рассчитаться с долгами, если таковые имеются. А также экономить. В результате – финансовое состояние семьи может значительно улучшиться.
Как планировать семейный бюджет
Лучше всего, если в процессе планирования будут принимать участие все члены семьи. Если же распорядителем семейного бюджета будет выступать только один человек, остальные должны ему безоговорочно доверять.
Начинать планирование семейного бюджета следует с анализа доходов и расходов предыдущих периодов. Примерно за последние 3-4 месяца. Это нужно для того, чтобы получить полную картину нынешнего финансового положения семьи. Поэтому на протяжении 3-4 месяцев тщательно записывайте все свои доходы и расходы. А потом проанализируете эти цифры и возьмитесь за оптимизацию. Планировать семейный бюджет лучше раз в месяц. Это удобно, ведь доходы преимущественно все также получают раз в месяц.
Сначала необходимо запланировать доходы из всех источников семейного бюджета. Сюда входят – зарплата, социальная помощь, деньги из дополнительного заработка, выплаты по депозитам и другие поступления.
Затем запланируйте расходы. Последние следует сразу же разделить на четыре категории: расходы на семью, расходы на детей, личные расходы мужа и личные расходы жены. А потом уже отдельно планировать каждую из категорий, оптимизируя расходы по важности и срочности.
В первую очередь необходимо выделять средства на погашение долгов и кредитов, если таковые имеются. Потом — на сбережения. И только после этого — на текущие нужды семьи. Сюда входят такие статьи, как коммунальные платежи, продукты питания, транспорт, медикаменты. Также стоит создать статью «непредвиденных расходов», если вдруг кто-то заболеет или сломается нужная вещь. И не забываем о средствах на удовольствия и развлечения.
После того, как семейный бюджет запланирован, надо неукоснительно придерживаться составленного плана и регулярно записывать и подсчитывать ежедневные доходы и расходы. Это можно делать, например, в блокноте. Туда записываются все статьи расходов и туда же складываются чеки за покупки. Но этот способ не очень удобен. Ведь, чтобы найти какую-то запись, иногда приходится перелопатить несколько страниц.
Немного удобнее вести семейный бюджет в программе Excel. Здесь можно автоматизировать расчет. Есть также специализированные программы для ведения семейного бюджета. Они бывают платными и бесплатными. Существуют даже целые онлайн-сервисы и инсталляционные программы.
Стоимость платных составляет около 10-20 долларов США. Наиболее распространенные программы для ведения семейного бюджета – это «Домашняя бухгалтерия», «ДомФин», «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «AceMoney», «Family 10».
Какой бы способ ведения бюджета вы не выбрали, в конце месяца всегда нужно анализировать, насколько точно выполнен запланированный бюджет. Если доходы оказались больше запланированных, а расходы – меньше, то бюджет можно считать перевыполненным. Если же наоборот – недовыполненным. В этом случае необходимо проанализировать, что стало причиной недовыполнения плана доходов и расходов и учесть эти ошибки при планировании семейного бюджета на следующий период.
После проведения анализа запланируйте семейный бюджет на следующий период с учетом всех предыдущих ошибок. Но даже тогда, когда ваше финансовое состояние начнет улучшаться, ни в коем случае не прекращайте начатое дело. Хороших результатов можно достичь только в том случае, когда идет постоянное планирование семейного бюджета.
